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近年来,中小企业逐渐成为中国经济增长的重要支柱。据统计,目前我国中小企业(包括个体工商户)已达4000多万家,占中国企业数量的98%以上。然而,中小企业融资难,也成为限制企业发展的一大瓶颈。面对这一状况,外资银行开始抢滩境内中小企业信贷市场,为中小企业发展提供金融服务与资金支持。外资银行放下身段、寻找商机、开拓市场的做法,给人以思考。
“融资难”掣肘中小企业发展
在全球经济不景气的背景之下,我国中小企业面临着从银行体系融资和经营的“双难困境”。2011年年底,中国人民大学发布的调查报告显示,我国中小企业普遍认为融资是当前发展中的最大瓶颈。
2012年4月,全国工商联发布《我国中小企业发展调查报告》,其中90%以上的受调查民营中小企业表示,虽有政策支持,实际上却很难从银行获得贷款,全国民营企业和小微企业在过去的3年中,有62.3%的融资仍来自民间借贷。
渣打银行东北亚兼中国中小企业理财部总裁顾韵婵告诉记者,中小企业融资难是企业面临的长期难题,其原因可以用“不敢”“不能”和“不愿”来概括。首先,在经济波动的情况下,中小企业受到的冲击更为直接,且面临来自原材料价格、人力成本等各方面的压力。为了减轻企业负担,企业或许采取一些方法“合理避税”,但结果可能导致自身的财务记录更为不良,从而使得很多银行“不敢”为其提供贷款。其次,中小企业往往缺少有效的抵押物和担保,这本身就违反了银行常规的信贷风险管理制度,因此很多银行爱莫能助,“不能”为他们贷款。再次,相对于大型企业来说,中小企业金融需求分散、个性化强,而且需求紧急,这无形之中会增加银行的运营成本,使得许多银行“不愿”为他们服务。
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