2012-09-02 11:41:00 浙江公务员考试网 https://zj.huatu.com/ 文章来源：半月谈网
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“规定是死的，人是活的”
近年来，非现金支付工具高速发展，购物卡发行规模不断扩大。据统计，2009年预付卡的销售规模已超过万亿元人民币。因此，“大额卡实名制”等商业预付卡相关管理制度，已被国家预防腐败局列为制度廉洁性评估工作的重点之一。
但实行至今，制定者们已经发现原则性的规定“还远远不够”。
商务部市场秩序司工作人员给记者举了两个例子。
“比如《意见》中规定，不记名预付卡的面额限1000元及以下，本意是对大面额的购物卡进行限制，但实际中，许多商场超市为了规避，化整为零，将购物卡面额限定在1000元以下。另外，目前对购卡人实名登记的是发卡单位，如何监管‘化整为零’打游击、确保能够如实登记，的确还缺乏相关的细则。”
此外，记者在探访中发现，商场超市的工作人员即使知道七部委联合规定的“实名制”，也不清楚具体由哪家部门来监督检查。
涉及部门众多，《意见》的要求却只有寥寥数行。“税务部门要加强发票管理和税收稽查，坚决依法查处发卡人在售卡环节出具虚假发票、购卡单位在税前扣除与生产经营无关支出等行为。财政部门要加强财务管理，严厉查处挪用预算资金、利用购卡进行公款消费等行为。”
《意见》中较为笼统地要求：“人民银行、商务部要继续健全商业预付卡收费、投诉、保密、赎回、清退等业务管理制度。”“工商部门要进一步加强监督检查，加大消费维权工作力度，严厉打击侵犯消费者权益的不法行为，及时开展相关消费提示。”
据记者了解，对多用途预付卡和单一用途预付卡的监管将是两套法规，分别由中央人民银行和商务部进行管理。
2011年10月28日，央行向公众发布的《支付机构预付卡业务管理办法(征求意见稿)》，被视为是七部委联合《意见》的正式落地。
对比此前的七部委联合《意见》，央行的征求意见稿进一步细化了对“实名制”的各项管控。例如，对故意化整为零、拆分购卡金额、一天内购买接近1万元数额的不记名预付卡超过3次等行为也被纳入实名制；又如，规定单位一次性购买预付卡5000元(含)以上、个人一次性购买预付卡5万元(含)以上时应通过银行转账方式购买，预付卡内的现金“只能进，不能出”。
但央行和商务部都面临着监管对象庞杂，套现、洗钱的违规行为隐秘难以监控等难题。
“规定是死的，人是活的。”普通商场工作人员的笑谈，正成为政府部门不得不正视的现实。
单用途预付卡“实名制”细则将出台
去年中秋节前后，商务部在全国各地开展了声势浩大的商业预付卡市场专项检查活动，赴重点省市开展专项检查督察工作，“以检查促整改”。
数月间，35个地方商务主管部门已转发相关文件，17个地方已制定省市统一的检查方案。河北、广西、浙江宁波三地通过走访重点发卡企业、举行座谈会等形式，及时掌握企业的反馈意见。
安徽、四川、云南、辽宁、上海等省市召开地市级商务主管部门会议，并规划制定近期检查任务分工及完成时限。安徽、江苏等12个省市组建了省厅检查工作领导小组。
但是商务部市场秩序司工作人员坦承，由于《意见》中没有具体规定对违规的企事业单位、个人怎样处罚，“最后很无奈，只能对所有违规单位警告了事”。
去年8月起，商务部表示下一步将编发相关政策解释材料，尽快制定《单用途商业预付卡管理办法》和《单用途商业预付卡发行和服务规范》。
商务部根据《消费者权益保护法》等法律法规研究制定的《单用途预付卡发行管理办法（征求意见稿）》，已于2011年11月23日向社会公开征求意见。
征求意见稿中根据企业年营业收入，将发卡企业区分为独立发卡企业、集团控股企业和品牌发卡企业。重点发卡企业、集团控股企业和品牌发卡企业除在工商注册地办理备案外，还需登录商务部“单用途商业预付卡业务信息系统”进行业务报告。
“我们近一年来并非无所作为，一直在全国各地开展调研工作，研究管理细则究竟应该如何制定。”
根据征求意见稿，使用单用途预付卡的企业都将在商务主管部门备案详细信息。这意味着，一旦企业违规，监管部门将有迹可循。
“虽然具体细则尚不能透露，目前准备工作已经较为充分，预计今年年底之前应当可以出台。”商务部市场秩序司工作人员明确告诉记者。
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