2020选调生考试-面试热点（滥用个人征信）

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　　一、热点事件

　　1.据澎湃新闻报道称，浙江衢州的朱先生近日因在公园乱扔垃圾，被当地政府部门纳入“失信人员”，影响征信及滚动播放道歉视频等系列做法引发质疑。跳槽、闯红灯、乱扔垃圾、欠水电费等都有可能构成“失信”，似乎给人一种“征信是个筐，什么都能往里装”的观感，这与征信系统应有的严肃性、明确性，构成了不小的反差。

　　2.4月6日，据《经济日报》消息：中国人民银行征信中心已试运行新版个人征信报告，可能将于近期正式上线。据了解，央行新版个人征信报告采集信息将更细化、更全面、更精准。除借贷等金融信息外，新版个人征信将纳入更广泛的信息，如电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。拖欠水费、频繁跳槽，都要上个人征信!征信体系会不会被滥用?

　　二、参考观点

　　表明观点，点明本质：

　　个人征信系统，是现代国家呵护社会诚信、提升社会运转效率的重要制度设计。在我国现有的语境下，要实现“让失信者寸步难行，让守信者一路畅通”，一套合理、高效的征信系统，必不可少。

　　征信产业历来是因消费金融的发展而产生的，信用报告能减少商业活动中的信息不对称、降低交易成本，既方便服务者快速甄别违约风险，也有利于消费者快速获得授信。而目前国内征信范围的盲目扩大、征信信息的滥用一定程度上偏离了征信的本质。

　　分析：

　　1.以闯红灯为例，这样做的目的无非是以“信用污点”来增加闯红灯者的违规成本，希望能够解决城市管理中难以治理的问题。

　　2.征信的边界不明确，其中包括数据的收集和利用。有个比喻很恰当，现在国内的征信行业“处在一个超车时代，却是一个极度危险的时代——所有人都在急速行驶，但却没有交警和红绿灯”，目前的《征信业管理条例》和《征信机构管理办法》还远不够。对比美国，市场化征信高度繁荣的同时，也有方方面面对个人征信的规范，目前一共有17部和信用相关的法律，其中核心的《公平信用报告法案》注重保护处于信息不对称弱势的消费者，对规范个人信用的收集、管理和使用都做了明确的规定。

　　3.个人征信的边界模糊问题，还体现在征信主体的多元化上。五花八门的“失信行为”背后，其实同样站着不同类型的征信主体。如，将闯红灯纳入失信的是交通部门，强调频繁跳槽可能影响征信的，则是人社部门;还有一些城市则创建了自己的公共信用信息管理系统……这些被不同地方政府所定义的“征信”，是否与中国人民银行征信中心属于同一系统，其对应的性质、标准、失信惩戒，又是否一致?这些应有系统性梳理，给公众以明确预期。并且，不同部门不同领域的征信“执法”尺度到底如何统一，也该有足够规范。回归征信本质，应明确征信边界，尽快完善相关法律体系。

　　影响及对策：

　　1.国内地方政府盲目将信用记录的项目增容，不仅有“重复执法”的问题，更有滥用征信的问题。毕竟，一旦信用记录出现污点，后续影响可能很大。

　　2.滥用个人征信，征信体系可能不仅无法对真正的失信者带来足够威慑，反倒可能导致个人信息记录的紊乱。

　　3.针对征信体系可能带来的滥用之虞，也有一些专家给出了技术性建议。如可以探索将一些专门领域的个人信用独立出来，像闯红灯等行为所涉及的征信，就应该限定在交通领域，而不宜泛化到所有领域。另外，不同的个人征信试点机构所拥有的信息是否可交换，哪些需要获得信息主体的授权，如何保证交换过程和交换后信息不被滥用，在监管、技术等方面，都应该规则先行。

　　4.回归征信本质，应明确征信边界，尽快完善相关法律体系。