2020 年交通银行 考前 30 分 金融篇

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　　金融篇

　　常考知识点一：商业银行经营与管理

　　一、商业银行经营的核心：市场营销二、商业银行经营与管理的原则

　　(一)原则

　　1.安全性(首要原则)

　　2.流动性(必要手段)

　　3.盈利性(最终目标)

　　2003 年，我国将“盈利性”改成了“效益性”。

　　(二)原则之间的关系流动性与安全性是成正比;但流动性、安全性与盈利性成反比三、我国资产负债比例管理相关规定

　　1.充足率≥8%

　　2.流动性资产余额与流动性负债余额之比≥25%

　　3.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例≤10%

　　4.贷款余额与存款余额之比≤75%(2015.10.1 正式取消)

　　【单选】根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。下列选项中，不属于商业银行经营原则的是()。

　　A.安全性

　　B.流动性

　　C.效益性

　　D.独立性

　　【答案】D。商业银行的经营管理必须遵循“三性”原则，即安全性、流动性、效益性

　　(也称盈利性)。盈利性是商业银行经营目标的要求，占有核心地位，是指银行在经营活动中力争取得最大限度的利润，也就是以最小的成本费用换取最大的经营成果;安全性是指银行管理经营风险，即要避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信誉等方面的影响，保证银行的稳健经营与发展;流动性是清偿力问题，即银行能够随时应付客户提存，满足必要贷款需求的支付能力;故 D 项正确，ABC 都不符合题意。所以答案选 D。

　　常考知识点二：货币政策一、定义

　　货币政策是中央银行为实现特定的经济目标而采取的各种控制、调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。

　　二、目标

　　1.货币政策的最终目标：稳定物价(首要目标)、充分就业、经济增长、国际收支平衡;

　　2.货币政策的中介目标：又称为中间目标、中间变量等，其标准有：可测性、可控性、相关性、抗干扰性;中介目标主要有长期利率、货币供应量;

　　3.货币政策的操作指标：短期利率、银行体系的存款准备金和基础货币;

　　4.我国货币政策目标是“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长”。中介目标包括货币供应量 M1，M2，利率。

　　1.【多选】中国货币政策中介目标和操作目标的选择标准是()。

　　A.可控性

　　B.相关性

　　C.可逆转性

　　D.可观测性

　　【答案】ABD。中央银行选择货币政策中介目标的主要标准有以下三个：一是可测性，

　　央行能对这些作为货币政策中介目标的变量加以比较精确的统计;二是可控性，央行可以较有把握地将选定的中介目标控制在确定的或预期的范围内;三是相关性，作为货币政策中介目标的变量与货币政策的最终目标有着紧密的关联性，故 ABD 正确;C 项错误。所以答案选 ABD。

　　2.【单选】根据《中国人民银行法》的规定，我国货币政策的目标是()。

　　A.保持货币币值的稳定

　　B.促进经济增长

　　C.维护金融秩序

　　D.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

　　【答案】D。本题考查的是货币政策目标。根据《中国人民银行法》的规定，我国货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长，故 D 项正确;ABC 选项表述不完整，故 ABC 错误。所以答案选 D。

　　常考知识点三：汇率决定理论一、金本位下汇率的决定

　　汇率以铸币平价为中心，以黄金输送点为界限上下浮动。

　　铸币平价：1 单位甲币=甲币含金量÷乙币含金量=x 单位乙币二、纸币制度下汇率的决定

　　1.购买力平价理论：汇率决定于两国货币购买力的比率(购买力是一国物价指数的倒数)。

　　(1)绝对购买力平价：表示 1 单位 B 国货币以 A 国货币表示的价格。

　　(2)相对购买力平价：考虑通货膨胀因素。

　　2.国际借贷说：该学说认为：汇率决定于外汇市场上的借贷关系。

　　3.利率平价说

　　利率平价理论讨论的是远期汇率的决定，表明远期汇率由即期汇率和国内外利差决定，

　　高利率货币远期贴水(相应地外汇升水)，低利率货币远期升水(相应的外汇贴水)，年升贴水率等于两国利差。

　　【单选】国际借贷学说出现和盛行于金本位制时期，1961 年，英国学者 G. I. Goschen 较为完整地提出，该学说认为：汇率决定于外汇市场上的()。

　　A.借贷关系

　　B.供求关系

　　C.主从关系

　　D.贸易关系

　　【答案】A。国际借贷学说认为汇率是由外汇市场上的供求关系决定，而外汇供求又源于国际借贷，故汇率决定于外汇市场上的借贷关系，故 A 项正确，BCD 错误。所以答案选 A。