2018年银行招聘考试金融学基础知识：信用概述

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　　一、信用的含义与基本特征

　　(一)含义

　　以偿还本金和付息为条件的借贷行为。历史上信用表现为两种典型形态：高利贷信用和借贷资本信用。

　　(二)基本特征

　　价值作单方面的让渡;以还本付息为条件。

　　二、直接融资和间接融资

　　(一)直接融资

　　1.含义：是资金需求者直接从资金所有者那里融通货币资金。

　　2.直接融资工具：商业票据、股票、债券等。

　　3.直接融资的优势

　　(1)资金供求双方直接联系实现资金融通，筹资规模可以不受金融中介的约束;

　　(2)筹资人面对市场监督的压力，必须规范生产经营活动，将资金投向高效益的领域;

　　(3)有助于实现资源的最优配置;

　　(4)筹集的资金具有稳定性、长期性特点。

　　4.直接融资的局限性

　　(1)融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较多;

　　(2)对资金供给者来说融资风险较大;

　　(3)对资金需求者来说缺乏间接融资中额度管理的灵活性，财务保密性差。

　　(二)间接融资

　　1.含义：资金需求者与资金所有者之间通过信用中介进行的借贷活动。资金供求双方不构成直接的债权债务关系,而是分别与中介机构发生债权债务关系。银行信用是典型的间接融资。

　　2.间接融资工具：保险单、银行承兑汇票、信用证等。

　　3.间接融资的优势

　　(1)通过银行等金融机构可以广泛吸收闲置资金，突破资金融通在数量、期限等方面的限制;

　　(2)间接融资的社会安全性较强。各国对金融机构的监管比一般企业严格的多，金融中介机构的资信度和内部管理也强于一般企业;

　　(3)对有资信良好的企业可及时方便的获得资金解决;

　　(4)财务保密性较好。

　　4.间接融资的局限性

　　(1)投资者对投资对象经营状况关注较少，筹资者在资金使用方面的压力和约束减少;

　　(2)风险集中于金融中介机构;

　　(3)对新兴产业、高风险项目的融资要求一般难以及时、足量地予以满足;

　　(4)隔断了资金供求双方的直接联系，在一定程度上降低资金使用效率。